Поменяли провайдера? Подождите два дня. За что банки начнут блокировать переводы в 2026 году

Банк России объявил о расширении перечня критериев для выявления подозрительных переводов. С 1 января 2026 года список признаков мошенничества увеличится вдвое — с 6 до 12. Это связано с тем, что злоумышленники постоянно изобретают новые схемы обмана.

Центробанк устанавливает критерии подозрительных переводов с 2018 года. Банки проверяют все операции на признаки мошенничества и приостанавливают сомнительные. Если перевод попадает под один из критериев, банк обязан на два дня приостановить операцию или отказать в её совершении, сразу уведомив клиента. В уведомлении сообщается, что не позднее следующего дня можно подтвердить перевод или совершить повторную операцию. Если клиент вопреки предупреждению настаивает на переводе, банк обязан его исполнить. Однако когда получатель числится в базе данных ЦБ о мошеннических операциях, перевод не пройдёт даже при согласии клиента — банк приостановит его ещё на два дня или откажет в повторной операции.

Шесть действующих признаков сохранятся. Банки продолжат приостанавливать переводы, если реквизиты получателя есть в базе ЦБ о мошеннических операциях, если перевод совершается с устройства, которое ранее использовали мошенники, если в отношении получателя возбуждено уголовное дело по факту мошенничества, если сведения о получателе есть в собственной базе банка о подозрительных операциях, если перевод не соответствует обычным операциям клиента по сумме, периодичности или времени платежа, а также если у банка есть информация от сторонних организаций — например, от операторов связи — о рисках мошенничества. Заметный рост входящих звонков или сообщений от неизвестных на номер, привязанный к банку, тоже может стать сигналом.

К этим критериям добавятся шесть новых. Подозрительными станут операции, если на смартфоне клиента обнаружена вредоносная программа, изменились операционная система или провайдер связи, а также если номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах сменился менее чем за 48 часов до перевода — всё это может указывать на удалённый доступ мошенников к счёту. Внимание привлечёт внесение наличных в банкомате с помощью цифровой карты на счёт человека, который за последние сутки сделал трансграничный перевод другому лицу на сумму более 100 тысяч рублей. Подозрительным признают перевод человеку, которому клиент не переводил деньги последние полгода, если менее чем за сутки до этого клиент получил по СБП перевод самому себе из другого банка на сумму более 200 тысяч рублей — при этом на оплату товаров и услуг юридическим лицам критерий не распространяется. Также банки будут обращать внимание на превышение времени обмена данными между картой и банкоматом при бесконтактной операции, на информацию о риске мошенничества от НСПК и на наличие сведений о получателе в государственной информационной системе «Антифрод» — последний критерий начнёт применяться с 1 марта 2026 года, когда система заработает.