Больше никаких «случайных» снятий: ЦБ обяжет банки защищать ваши деньги (от вас?)

Банк России утвердил новые правила, которые должны помочь банкам выявлять операции по снятию наличных без согласия клиента через банкоматы . Документ вступает в силу 1 сентября 2025 года и направлен на предотвращение случаев мошенничества с банковскими картами и цифровыми платёжными инструментами. Теперь кредитные организации обязаны отслеживать целый комплекс признаков, которые указывают на возможное несанкционированное получение денег.

В числе ключевых критериев — отклонение параметров запроса от привычных для конкретного клиента. Сюда относится необычное время или место снятия наличных, несвойственная сумма или слишком высокая частота обращений в банкомат в течение одного дня. Также подозрительным будет считаться превышение установленных сроков ответа в рамках взаимодействия карты с устройством, либо использование способов проведения операции, нехарактерных для конкретного человека.

Особое внимание предписано уделять операциям, которые совершаются в течение суток после крупных финансовых событий: получения кредита или кредитной карты, увеличения лимита, поступления более 200 000 рублей через СБП или досрочного расторжения депозита на аналогичную сумму. Подобные ситуации должны дополнительно контролироваться, так как они часто используются мошенниками.

Отдельный блок критериев связан с рисками компрометации платёжных данных. Банкам предписано учитывать сигналы операторов платёжной инфраструктуры, а также сведения, поступающие от операторов связи, владельцев мессенджеров и интернет-сервисов. Если перед снятием наличных зафиксированы нетипичные звонки с клиентского номера, всплеск подозрительных сообщений или писем, то такие обстоятельства должны трактоваться как индикаторы повышенного риска.

Дополнительно учитываются признаки заражения устройства клиента вредоносным программным обеспечением , использование необычных каналов связи или приложений, смена SIM-карты или изменение параметров устройства, через которое направляется запрос. Если такие события совпадают с операцией снятия наличных, это считается основанием для проверки.

Серьёзным сигналом станет также серия из 5 и более отказов при попытке получить деньги в течение одного дня, включая ошибки при вводе PIN-кода или превышение лимита. Ещё один пункт касается совпадения данных клиента с информацией из государственной системы противодействия преступлениям с использованием цифровых технологий . Cистема заработает с марта 2026 года и будет включать сведения о подозрительных операциях и лицах, участвующих в них.