Разница между электронными деньгами и обычными денежными средствами

Разница между электронными деньгами и обычными денежными средствами

В продолжение темы предыдущего поста: Состав Платежной системы в терминах 161-ФЗ сегодня поговорим про электронные деньги и найдем отличия электронных денег от [бумажныхk на примере операторов.


Итак, 161-ФЗ о Национальной платежной системе официально признает существование в обороте электронных денег. Закон создал также основы для регулирования этого рынка и определил основным регулятором ЦБ. При этом, сами по себе электронные деньги, являются не совсем денежными средствами, а вариантом безнала и ниже я объясню почему.


С 90-х годов безналичные расчеты регулировались только 46 главой ГК РФ (Расчеты) и то, всего несколькими статьями. По ним, проводить безналичные расчеты могли только банки, остальные требования формировал сам ЦБ своими ведомственными документами. К 2006 году широкое распространение получили [мультикассыk, через которые, граждане стали оплачивать мобильную связь. Для регуляции этого стихийного рынка были приняты поправки в Закон о банках и банковской деятельности, а именно появилась статья 13.1. По ней некредитные организации (НКО) получили право осуществлять прием денег от граждан за услуги связи и ЖКХ. Дальнейшее развитие агентской схемы платежей послужило причиной принятия в 2009 году отдельного Закона о деятельности по приему платежей физических лиц. В терминах нового закона была раскрыта агентская схема платежей, и появилось понятие Платежного агента.


Нужно отметить, что электронные деньги не попадали под контроль ЦБ вплоть до принятия 161-ФЗ в 2011 году. Поэтому мы можем сказать, что именно тогда произошел качественный скачек в области регулирования безналичных расчетов.


Необходимость регулирования рынка электронных платежей вызвана прямой ОБЯЗАННОСТЬЮ ЦБ контролировать эмиссию денег. Дело в том, что электронные деньги признаются участниками рынка как деньги, а значит, Электронные платежные системы превратились в небольшие (пока) эмиссионные центры. Находясь в правовом вакууме, они имели возможность [печататьk деньги, что для государства неприемлемо, эмиссионный центр у нас должен быть один Банк России. Чтобы не допустить эмиссию электронных денежных средств, нужно было выделить организации, занимающиеся электронными платежами, в отдельную категорию и установить для них свои [правила игрыk. Что и было сделано.


В предыдущей статье Состав Платежной системы в терминах 161-ФЗ я говорил, что закон о НПС разделяет Операторов по переводу денежных средств и Операторов электронных денежных средств. И это не просто так (от прихоти ЦБшной). Между ними много принципиальных отличий:



Комментарии:


1) Разница между электронными деньгами и обычными есть. Равно как и разница между Операторами по переводу денежных средств и Операторами электронных денежных средств.


2) Перевод денежных средств определяется 161-ФЗ как банковская операция, а значит, лицензию ЦБ должны иметь все операторы, просто у Операторов электронных денежных средств должна быть новая [упрощеннаяk лицензия.


3) 161-ФЗ формулирует 3 вида Электронных средств платежа (ЭСП):


a. Неперсонифицированное ЭСП (максимальный остаток на счете 15 тыс. руб., максимальный оборот 40тыс. руб./мес.)

b. Персонифицированное ЭСП (максимальный остаток 100 тыс. руб.)

c. Корпоративное ЭСП (для юр.лиц, максимальный остаток на конец дня 100 тыс. руб.)




Информационная безопасность 161-ФЗ 2831-У 382-П MasterCard SWIFT Банк России Банки ГК РФ ДБО Законодательство Коллеги Консультация национальная платежная система НПС Операторы по переводу денежных средств Операторы по переводу электронных денежных средств Платежная система электронные деньги Электронные платежные системы
Alt text

Подписывайтесь на каналы "SecurityLab" в TelegramTelegram и TwitterTwitter, чтобы первыми узнавать о новостях и эксклюзивных материалах по информационной безопасности.

Евгений Царев

Персональные данные, Информационная безопасность и ИТ-инновации