Перечислю в алфавитном порядке системы денежных переводов без открытия счета, исключив лишь самые-самые международные и работающие исключительно в пределах России.
Системапереводов | Организация | Регистрация в ЦБ |
АзияЭкспресс | Азия-Инвест Банк | Нет |
Анелик | Банк "Анелик РУ" | Есть |
Бегом | СКБ-банк | Нет |
Близко | Связь-Банк | Есть |
БТФ Союз | Банк торгового финансирования | Нет |
Золотая Корона | РНКО «Платежный Центр» | Есть |
Интерэкспресс | Интеркоопбанк | Есть |
Контакт | Русславбанк | Есть |
Лидер | НКО «Лидер» | Есть |
Мигом | НКО «Мигом» | Есть |
Мопс | Мособлбанк | Нет |
ПриватМани | Москомприватбанк | Есть |
Видно, что за каждой системой стоит банк или подобная ей организация. Во многих случаях назначение этих систем целевое – вывод денег из страны. Известно, что драйвер всех постсоветских систем денежных переводов, появляющихся как грибы после дождя, трудовая миграция из стран СНГ. Согласно Википедии , 47% ВВП Таджикистана составляют переводы мигрантов, и по этому показателю Таджикистан абсолютный мировой лидер. Обычно банки работают с несколькими системами денежных переводов, но не там. В подтверждение пройдусь по сайтам банков Таджикистана, и посчитаю количество поддерживаемых систем:
Банк | Количество систем |
Фононбанк | 14 |
Банк Эсхата | 14 |
13 | |
Аргоинвестбанк | 12 |
Ориенбанк | 12 |
Амонатбанк | 11 |
Банк развития Таджикистана | 9 |
Первый Микрофинансовый Банк | 7 |
Аксесбанк Таджикистан | 6 |
Здесь, как мне кажется, уже уместно рассматривать вопрос с точки зрения национальной безопасности. Хорошо бы увидеть статистику по вводу и выводу денег из страны. Когда я только размышлял об этом посте, я хотел показать соблюдают ли эти банки требования каких-либо стандартов ИБ. Но сейчас мне больше кажется, что это совершенно не важно, учитывая очевидное направление движения денег по этим системам. Тут уже куда важнее непрерывность бизнеса, а не защита всех свойств информации.
Какие же есть видимые плюсы ведения бизнеса для компаний-владельцев таких систем? Прежде всего, факт, что все переводы идут мимо ЦБ, мимо международных платежных систем, а также скорость выполнения переводов. В качестве недостатка для них выступает банк России, который всесторонне начинает контролировать и этот процесс: путем регулирования правил работы таких систем, ежеквартальной финансовой отчетности, отчетности по информационным технологиям и информационной безопасности.