Я несколько раз переделывала это сравнение, потому что стандартный подход к Private Banking мне в итоге не понравился. Можно взять размер активов банка, число богатых клиентов, объем капитала под управлением и составить очень солидный рейтинг. Проблема в том, что такой рейтинг мало отвечает на вопрос человека, который собирается положить в банк собственные 10, 30 или 100 млн рублей.
Мне интереснее другое. Что я реально получу за эти деньги. Насколько хорош частный банкир, есть ли нормальная инвестиционная команда, помогут ли с налогами, недвижимостью, бизнесом и наследованием. А еще сколько банк дает бизнес-залов, ресторанов, такси, медицинских услуг, страховки, консьерж-сервисов и других приятных вещей. Я не считаю такие «плюшки» мелочью. Если два банка одинаково хорошо работают с деньгами, но один дополнительно экономит клиенту несколько сотен тысяч рублей в год и заметно упрощает жизнь, для меня такой банк объективно интереснее.
Еще я больше не смешиваю Private Banking с Premium Banking. В рейтинг вошли только банки, у которых есть отдельный private-сегмент, Wealth Management или сопоставимое обслуживание состоятельных клиентов. Поэтому здесь нет обычных премиальных пакетов, даже очень хороших. МТС Банк Private и ОТП Private я считаю полноценным private. Порог в 10 млн рублей не делает их «недоприватом», если клиент получает частного банкира, специальные финансовые продукты, консультации и отдельный набор сервисов.
Я также не копировала чужие места. Сама распределила 100 баллов между шестью группами. Управление капиталом и инвестиции дают 25 баллов. Путешествия, рестораны, медицина, консьерж и другие привилегии дают еще 25. Банковские продукты и кредитование дают 15. Семейный офис, налоги, право, наследование и работа с бизнесом дают 15. Соотношение порога входа и получаемого сервиса дает 10. Цифровое обслуживание, прозрачность условий и удобство ежедневной работы дают последние 10 баллов. Итоговый рейтинг показывает не престиж бренда, а то, какой private я сочла бы наиболее выгодным и полноценным для клиента.
Мой рейтинг Private Banking
| Место | Банк | Вход | Путешествия и рестораны | Другие привилегии | Сильная сторона | Оценка |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | T-Private | Индивидуальное предложение, набор привилегий зависит от уровня капитала, официально от 30млн, но можно договорится в индивидуальном порядке. | Безлимитные бизнес-залы на верхних уровнях (с техлимитом15 в месяц), рестораны до 5 000 ₽ в России и до 50 $ за рубежом, такси «Яндекс Ultima», VIP-терминалы, Fast Track | Страхование поездок до 200 000 $ на человека для пяти человек, страхование жилья, медицина, юридическая помощь, налоговое сопровождение, доверенные лица | Лучший баланс инвестиций, цифрового банка и повседневных привилегий | 9,6/10 |
| 2 | А-Клуб Альфа-Банка | Около 30 млн ₽ в регионах, около 60 млн ₽ в Москве | Безлимитные бизнес-залы, собственный А-Клуб Лаундж в Шереметьево, ресторанные компенсации, трансферы и такси | До 10% в большой сети ресторанов, 20% в ЦУМе, медицина, образование, ВНЖ, налоговые консультации, закрытые мероприятия | Очень сильное сочетание инвестиций, private-сервиса и образа жизни | 9,5/10 |
| 3 | Sber Private Banking | 100 млн ₽ | Безлимитные бизнес-залы и ресторанные компенсации, такси, собственный зал в Шереметьево | Медицина, спорт, развлечения, сервисы для автомобиля и питомцев, юридические консультации, семейные программы | Самая глубокая инфраструктура для большого семейного капитала | 9,4/10 |
| 4 | ВТБ Private Banking | Полноценный набор private-привилегий начинается примерно от 15 млн ₽, условия растут вместе с капиталом | Безлимитные бизнес-залы от 15 млн ₽, рестораны аэропортов, трансферы и сервисы Mir Pass | Семейный финансовый офис, консьерж, медицина, онкострахование, Fitmost, помощь на дорогах | Очень высокий уровень сервиса при сравнительно низком пороге | 9,3/10 |
| 5 | Газпромбанк Private | Около 25 млн ₽ в регионах, около 50 млн ₽ в Москве | Безлимитные бизнес-залы, до 24 трансферов в год на соответствующем уровне | Страхование путешествий до 1 млн $, до восьми private-пакетов для семьи, PRIME-консьерж, привилегии в Третьяковской галерее, медицинские программы на верхних уровнях | Семейное обслуживание и консервативное управление состоянием | 9,1/10 |
| 6 | МТС Банк Private | 10 млн ₽ или высокая зарплата | Безлимитные бизнес-залы, три компенсации такси в месяц, на более высоком уровне до десяти ресторанных компенсаций | Страхование путешествий до 1 млн $, МЕДСИ, телемедицина, связь, компенсация ЖКУ, клининга и охраны, консьерж | Лучшее наполнение lifestyle-сервисами при пороге около 10 млн ₽ | 9,0/10 |
| 7 | Sovcombank Wealth Management | От 10 млн ₽, внутри Wealth Management есть несколько уровней | Набор привилегий зависит от тарифа и капитала | Персональный брокер, индивидуальные стратегии, ЦФА, физическое золото, бриллианты, недвижимость, медицинские чекапы, образование | Один из самых интересных банков по альтернативным инвестициям | 8,9/10 |
| 8 | ОТП Private Banking | 10 млн ₽ или платное обслуживание | Безлимитные бизнес-залы, рестораны аэропортов, трансферы, Fast Track, упаковка багажа | Страхование семьи до 300 000 € на человека, налоговая и юридическая помощь, 5% кешбэка, недвижимость, частный банкир 24/7 | Очень высокая реальная ценность пакета при небольшом пороге | 8,8/10 |
| 9 | БКС Ультима | Около 30 млн ₽ для бесплатного базового уровня Ультима | До 15 бизнес-залов в месяц, ограниченное число поездок такси, страхование путешествий | Консьерж, юридическое сопровождение | Одна из лучших инвестиционных инфраструктур, но lifestyle слабее лидеров | 8,7/10 |
| 10 | ПСБ Private Banking | Около 25 млн ₽ в регионах, 50 млн ₽ в Москве, доступно платное обслуживание | Безлимитные бизнес-залы, ресторанные компенсации, бюджет на такси и трансферы | Страхование путешествий, недвижимость, автомобили, специальные вклады и инвестиционные решения | Хороший универсальный private без явного перекоса в одну услугу | 8,5/10 |
| 11 | Банк ДОМ.РФ Private Banking | 30 млн ₽ для бесплатного обслуживания | Нефинансовые сервисы и индивидуальные travel-решения | Частные перелеты, яхтинг, элитная недвижимость, арт-банкинг, налоговая и юридическая поддержка | Лучший вариант для клиента, у которого значительная часть капитала связана с недвижимостью | 8,4/10 |
| 12 | МКБ Private Banking | Около 30 млн ₽ в регионах, 50 млн ₽ в Москве, существует платная модель | Безлимитные бизнес-залы, сильная страховка путешествий | Налоговое и юридическое сопровождение, семейный финансовый офис, помощь со сделками с недвижимостью в России и за рубежом | Сильный семейный офис, но travel-пакет скромнее первой десятки | 8,3/10 |
| 13 | Уралсиб Private Banking | Около 40 млн ₽ | Безлимитные бизнес-залы | Страхование до 500 000 €, компенсация такси, медицинских и wellness-услуг до 7 000 ₽ в месяц, на более высоком уровне до 10 000 ₽ | Недооцененный набор повседневных привилегий | 8,2/10 |
| 14 | РСХБ Private Banking | Условия зависят от региона и структуры капитала | Private-привилегии и персональное обслуживание | Инвестиционное консультирование, драгоценные металлы, валютная диверсификация, работа с предпринимателями | Особенно интересен владельцам бизнеса и капитала, связанного с АПК | 8,1/10 |
| 15 | Локо Private | Индивидуально, верхний сегмент ориентирован на крупный капитал | Персональные lifestyle-сервисы | Multi-family office, налоги, структурирование активов, миграционные вопросы, зарубежные сделки, M&A | Сильная работа со сложными семейными и международными задачами | 8,0/10 |
| 16 | ЗЕНИТ Private Banking | Несколько уровней обслуживания | На старших уровнях безлимитные бизнес-залы, RestoTAXI, до 12 поездок в год | Страхование поездок до 300 000 €, сейфовые ячейки, отдельные инвестиционные решения | Неплохое сочетание классического private и travel-сервисов | 7,9/10 |
| 17 | Цифра Private Banking | Условия подключения зависят от пакета и клиента | Бизнес-залы ON·PASS, бизнес-такси | Страхование до 100 000 €, консьерж 24/7, налоговый и юридический консалтинг, фитнес, семейные сервисы | Инвестиционный уклон и интересный набор дополнительных услуг | 7,8/10 |
| 18 | BSPB Private | Индивидуально | Набор lifestyle-услуг зависит от условий клиента | Инвестиционное консультирование, структурирование капитала, работа с собственниками крупного бизнеса | Сильный региональный private, особенно для Петербурга | 7,7/10 |
| 19 | ТКБ Private Banking | Индивидуальные условия, private ориентирован на крупные остатки | Персональные привилегии и сервисы по тарифу | Вклады для крупных сумм, инвестиционные решения, частный банкир | Классическая модель private без особенно яркого lifestyle-пакета | 7,5/10 |
| 20 | Экспобанк Private Banking | Индивидуально | Нефинансовый сервис раскрыт публично слабее лидеров | Private связан с корпоративно-инвестиционным бизнесом, сложными сделками и обслуживанием владельцев компаний | Интереснее предпринимателю, чем клиенту, который ищет максимум бытовых привилегий | 7,3/10 |
Порог в таблице нельзя воспринимать как вечную константу. Банки меняют тарифы, по-разному считают брокерские активы, дают индивидуальные приглашения и вводят дополнительные уровни внутри одного private-пакета. Поэтому я сознательно не ставила банки выше только из-за низкого входа. Десять миллионов в ОТП или МТС дают отличный набор услуг, но клиенту с капиталом 300 млн рублей могут быть важнее семейный фонд, кредитование под активы, наследование и доступ к инвестиционной команде.
Почему у меня T-Private выше Сбера
Если оценивать только традиционный private для семьи с очень большим состоянием, я бы поставила Sber Private на первое место или рядом с ним. Сбер умеет работать с наследованием, семьей, инвестициями и крупным кредитованием, а масштаб инфраструктуры трудно повторить.
Но мой рейтинг отвечает на другой вопрос. Где я получу больше как клиент с учетом денег, которые придется разместить в банке. T-Private соединяет сильный брокерский блок, налоговое сопровождение, личные фонды и ЗПИФ, работу с бизнесом и один из самых насыщенных lifestyle-пакетов. В банке есть VIP-терминалы, рестораны, бизнес-залы, премиальное такси, медицина, страхование жилья, страховка семьи в поездках и доверенное управление счетами через помощников или семейный офис. Почти все работает в одном приложении. За совокупность возможностей я дала Т-Банку первое место.
А-Клуб проигрывает буквально несколько десятых. Мне нравится, что Альфа не свела private к депозиту и Mir Supreme. У А-Клуба есть собственные инвестиционные эксперты, ЦФА, недвижимость, драгоценные металлы и камни, доверительное управление, сейфы, инкассация, семейные продукты. Рядом идут собственный лаундж в Шереметьево, ресторанная программа, ЦУМ, медицина, образование и зарубежные бытовые вопросы. Получился редкий случай, когда финансовая и нефинансовая части одинаково сильны.
Главное открытие рейтинга, private за 10 млн ₽ уже не выглядит компромиссом
Самыми интересными для меня оказались МТС и ОТП. Оба банка ломают старое представление, будто нормальный Private Banking обязательно начинается с 50 или 100 млн рублей.
МТС Банк Private при остатках от 10 млн ₽ дает безлимитные бизнес-залы, такси, страхование путешествий до 1 млн $, частного банкира, специальные финансовые продукты и выбор между пакетами сервисов. Медицинский пакет связан с МЕДСИ. Пакет для дома компенсирует часть расходов на ЖКУ, клининг и охрану. Для крупного уровня добавляются ресторанные компенсации. По сочетанию порога и реальной бытовой ценности МТС оказался у меня выше ряда гораздо более статусных private-банков.
ОТП Private идет похожим путем. Банк дает частного банкира, безлимитные бизнес-залы, рестораны, трансферы, Fast Track, страхование семьи до 300 000 € на человека, налоговую и юридическую помощь. Карта Private дает 5% кешбэка на покупки с высоким месячным лимитом. Есть валютные переводы в евро, юанях, форинтах и тенге. Главный минус заметен в инвестициях. Собственная инвестиционная инфраструктура значительно скромнее Т-Банка, БКС или Альфы. Для человека, которому нужен ежедневный private, ОТП выглядит гораздо сильнее, чем его место в традиционных рейтингах.
БКС представляет противоположный случай. Lifestyle-пакет Ультимы неплохой, но если считать только бизнес-залы, рестораны и такси, БКС проиграет нескольким банкам. Зато инвестиционная часть способна перевернуть выбор клиента, который действительно торгует, использует доверительное управление, структурные продукты и альтернативные инструменты. Поэтому БКС остается в первой десятке.
Как я бы выбирала банк для себя
При капитале около 10-15 млн ₽ мой первый шорт-лист выглядел бы так. МТС Private, ОТП Private, ВТБ и Sovcombank Wealth Management. МТС я бы выбирала ради максимума бытовой пользы. ОТП ради путешествий, кешбэка и хорошего ежедневного сервиса. ВТБ ради более глубокой банковской инфраструктуры. Совкомбанк ради инвестиций.
В диапазоне 30-60 млн ₽ начинается самая интересная конкуренция. Я бы сравнивала T-Private, А-Клуб, ВТБ, Газпромбанк, БКС, ПСБ и Банк ДОМ.РФ. Здесь уже нет смысла выбирать по количеству проходов в аэропорту. Нужно смотреть, кто лучше решает конкретные финансовые задачи.
При капитале от 100 млн ₽ обязательно добавила бы Sber Private. Одновременно я не стала бы автоматически переводить в Сбер весь капитал. При таких суммах разумнее распределить функции. Один банк может вести семейный офис, другой инвестиционный портфель, третий кредитовать недвижимость или бизнес.
Еще я бы не переоценивала персонального банкира. Частный банкир остается сотрудником банка. Если банк предлагает структурный продукт, фонд, облигацию или доверительное управление, нужно смотреть комиссии, ликвидность и риски отдельно от качества сервиса. Бесплатный ресторан за 5 000 ₽ не компенсирует один неудачно купленный финансовый продукт на несколько миллионов.
Поэтому мой итог довольно простой. T-Private я считаю лучшим универсальным private по совокупности финансов и сервиса. А-Клуб почти не уступает и выглядит особенно убедительно для активного состоятельного клиента. Sber Private остается сильнейшим вариантом для действительно крупного семейного капитала. ВТБ предлагает, пожалуй, самое интересное сочетание классического private и сравнительно доступного входа. МТС и ОТП выигрывают по соотношению капитала и получаемых привилегий.
Именно поэтому я бы не выбирала Private Banking по статусности названия банка. Я бы посчитала стоимость всех реально используемых сервисов, проверила инвестиционные комиссии, поговорила с будущим банкиром и только после этого переводила капитал. На private-рынке сейчас слишком много сильных предложений, чтобы платить десятками миллионов за одну красивую карту.
