А ничего и не должно быть. По статистике 80% случаев взлома банковских счетов и систем связано не с умным хакером, нашедшим дыру, а с глупым клиентом-пользователем, раздающим по первому неизвестному требованию свои пароли и номера кредиток. Какую бы систему вы ни изобрели, она бессильна в данном случае. Другое дело - человек в окошке кассы. Там паспорт спросил и всё. Соответствует рожа фотографии - дают деньги. Нет - нет. Правда, паспорт подделать можно...