А теперь – правильный ответ. Он был внедрён относительно недавно в немецком Commerzbank. Но придумали этот способ военные разведчики ещё в начале XX века. К каждому паролю назначается отзыв.
Простые списки одноразовых паролей (а также их генераторы) давно внедрены. Банк запрашивает у клиента пароль номер такой-то, клиент смотрит в список и называет его. Способ работает как при телефонной связи, так и в онлайне.
Усовершенствование в том, что к каждому паролю (Transaktionsnummer, TAN) приписан ещё проверочный код (Best